Просроченная задолженность по ипотечным кредитам в нашем регионе не растет.

Увеличения объема просроченной задолженности, которое зафиксировано в секторе потребительского кредитования, на ипотечном рынке не наблюдается. Об этом на недавней пресс-конференции в агентстве Интерфакс-Урал сообщил заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Ипотечные кредиты возвращаются стабильно вовремя. Доля «просрочки» невелика. Пока. Но эксперты допускают, что тенденции, которые наблюдаются на рынке потребительских кредитов, могут распространиться и на другие секторы кредитования. Банки же не поддерживают эту точку зрения, считая, что ипотечный портфель менее рискованный, такие кредиты выдавались по более жестким условиям и выданы более благонадежным плательщикам.

Негативные тенденции с просрочками по потребительским кредитам показывают все индикаторы этого рынка. В целом в стране показатель невозвращенных вовремя сумм с начала года вырос на 33 % и составляет 586,7 млрд рублей. По мнению специалистов, это произошло в связи с «закредитованностью» населения, снижением доходов заемщиков и с ужесточением условий по рефинансированию кредитов.

Должниками становятся около 20 % от общего числа заемщиков, которые не платят вовремя в силу недостаточной финансовой обеспеченности или банального разгильдяйства. Число безнадежных должников и того меньше, и по ним банки обращаются в суд в крайнем случае, когда использованы все собственные способы возврата долга.

В качестве причин роста просрочки Евгений Болотин отметил и общее сдерживание объема потребительского кредитования. Поэтому заемщики, которые планировали рефинансировать старые кредиты, теперь не могут получить новые и накапливают долги. Кроме того, сказался спад экономики, который имел место в 2013 году. Сейчас же, по мнению эксперта, экономика начала расти, только пока это не видно в силу того, что «у Росстата нет инструментов, которые могут показать рост». Но он есть и в купе с тем, что качество выдаваемых кредитов становится выше, позволяет говорить о том, что общая ситуация с просрочками и падением потребительского кредитования в ближайшее время все же сильно не ухудшится.

Тем не менее в Свердловской области с начала года почти в два раза увеличилось количество судебных исков по взысканию кредитов с физических лиц. Рост исков начался еще в 2013 году. По словам судьи Свердловского областного суда Марии Куликовой, если за весь 2013 год в судах рассматривалось более 16,7 тыс. подобных дел, то в первом полугодии 2014 года их уже насчитывалось более 14,6 тыс. Вместе с этим растет и размер взысканных средств. В прошлом году он составил около 8,6 млрд руб., а за первые шесть месяцев 2014 года – уже 6 млрд рублей.
Рост судебных исков эксперты связывают также и со вступлением в действие с 1 июля 2014 года закона о потребительском кредитовании, который ужесточил требования к взыскателям, коллекторам и кредиторам, защищая должника в некоторых моментах. В нем, в частности, ограничены возможности, которыми коллекторы пользовались по возврату долгов, прописано, как, когда и каким образом они должны общаться с должником. Так вот в связи с этим, еще до принятия закона, банки, которые уже знали о грядущих изменениях, начать активно взыскивать через суды долги по еще старым правилам без жестких ограничений по работе с должниками.

В 2013 году было бурное развитие потребительского кредитования. В то же время, по данным правоохранительных органов, произошло снижение количества случаев мошенничества, связанного с получением кредитов на подставных лиц по поддельным документам. По словам Алексея Лопатина, начальника отдела Управления экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по Свердловской области, мошенники становятся изощреннее. Например, предлагают заемщикам погасить кредит за 50 % его стоимости, и те из них, кто находится в трудной финансовой ситуации, попадаются на эту удочку. Если у них нет достаточной суммы для погашения долга с таким дисконтом, идут снова в банк, получают новый более дешевый кредит и отдают его преступникам. Также, по данным полиции, увеличилось мошенничество в секторе кредитования юридических лиц, которое сопряжено с получением более крупных денежных займов.

 – В связи с этим мы хотели бы предостеречь граждан, – сказал журналистам Алексей Лопатин. – Не верьте тем, кто предлагает вам погасить долг за 50 %. Нет людей, которые хотят погасить ваши долги. Это мошенники. Не поддавайтесь на их уловки. Не передавайте никому свои паспорта, копии документов, внимательно читайте договоры, которые собираетесь подписать. Будьте бдительны!

Светлана СОЛОВЬЕВА,

газета «Есть вариант!»