Действующие предложения банков, сотрудничающих с риэлторами Уральской палаты недвижимости.

Материнский капитал сегодня составляет 429 409 рублей. При ипотеке есть два основных способа направить выданную государством сумму – погасить основной долг и зачесть ее в качестве части первоначального взноса. Некоторые банки выделяют еще способ увеличения лимита кредитования. Но надо сказать, что не все банки сегодня работают по всем этим вариантам. Мат. капитал как первоначальный взнос работает реже и с определенными условиями.

Банк Уралсиб

Здесь при получении ипотечного кредита материнский капитал включается в размер собственных средств заемщика через три года после рождения ребенка, с появлением которого был получен сертификат. Собственные средства заемщика (без материнского капитала) должны составлять не менее 10 % от стоимости приобретаемой квартиры.

При увеличении лимита кредитования МСК увеличивает возможную сумму кредита на собственный размер. В данном случае в кредитном договоре прописывается обязанность заемщика погасить основной долг за счет средств МСК не позднее трех месяцев с даты выдачи кредита.

Погашая основной долг и проценты по кредитному договору, заемщик может выбрать, что ему нужнее – уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного платежа.

Стандартные (нельготные) кредиты на приобретение готового жилья на вторичном рынке в этом банке сегодня стоят 14,5 и 14 % годовых при 20–40-процентном первоначальном взносе и большем соответственно. С 1 октября этого года банк ввел преференцию для заемщиков – клиентов агентств УПН в виде снижения процентной ставки на один пункт. Таким образом, граждане, заключившие договор с риэлторской компанией, оформляют кредит под 13,5 % годовых.

Стандартные кредиты на приобретение строящегося жилья до выдачи закладной стоят дороже на 0,5 %.

Важно также, что в Уралсибе сумма кредита, при котором используется материнский капитал, выдается в день сделки по расписке из Управления Росреестра о приеме документов на регистрацию.

ВТБ24

Банк предлагает обе возможности использования МСК. Заемщики этого банка могут использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса или погашения части задолженности.

С МСК в первоначальном взносе можно купить как готовое, так и строящееся жилье у аккредитованных застройщиков. Если квартира покупается на стадии строительства, то стадия готовности должна быть не меньше чем 20 %. Средствами МСК может быть обеспечен весь первоначальный взнос полностью, когда он составляет 10 % стоимости объекта и допускается для данного заемщик. Другими словами, человек может не добавлять своих денег «из кармана» для того, чтобы вступить в ипотечную схему. Кредит ему будет выдан до перечисления средств МСК, и банк будет ждать перечисления средств из Пенсионного фонда до 6-и месяцев.

При погашении основного долга материнским капиталом идет уменьшение суммы платежа. Если заемщик намерен уменьшить срок, то его попросят написать заявление по этому поводу.

Лояльный продукт ипотеки ВТБ24, который называется «Победа над формальностями» и предполагает выдачу займа по двум представленным заемщиком документам – паспорту и второму подтверждающему документу, то есть без справок и т. д., с первоначальным взносом в размере 35 % стоимости объекта, тоже допускает использование материнского капитала, но только в качестве досрочного погашения основного долга.

 В октябре этого года в ВТБ24 процентные ставки по ипотечным кредитам поднялись в среднем на полтора пункта. Сейчас стоимость займа по базовой программе составляет 12,95–13,85 % годовых. Размер ставки фиксируется по сумме выданного кредита. Минимальная ставка начисляется, когда заём превышает 2,25 млн рублей, максимальная – до 1,25 млн рублей выданных денег. По «Победе над формальностями» процентные ставки составляют 13,55–14,45 годовых.

В настоящее время до 31 октября в этом банке действует ипотечная акция на покупку новостройки у юридического лица, по которой процентная ставка по кредиту составляет 10,95, а первоначальный взнос – 20 %, в том числе с суммой МСК. Дополнительное условие предоставление кредита – страхование от трех видов рисков. То есть утраты жизни и трудоспособности, повреждения и утраты предмета залога и утраты права собственности на предмет залога (титула).

Абсолютбанк

Из шести действующих ипотечных программ в четырех банк допускает погашение материнского семейного капитала. При этом только в одном случае средства можно направить в качестве первоначального взноса. В остальных – только на досрочное погашение части кредита. Ипотечная программа, позволяющая оба варианта, называется «Стандарт» для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал». Первоначальный взнос – от 15 % стоимости жилья. Процентные ставки зависят от срока кредитования, и при минимальном взносе собственных средств они составляют от 13,5 до 14 % годовых. Если собственных средств вносится больше, то ставки уменьшаются, и в самом уменьшенном виде при взносе средств «из кармана» в размере от 40 % стоимости недвижимости, могут достигать 11,9 % годовых.

По статистике 2 % ипотечных кредитов банка погашается средствами МСК. Отдельно Абсолютбанк указывает на особое внимание к объектам, которые покупались с использованием средств МСК, отказывает в покупке квартир, владельцы которых не наделили детей долями в праве собственности, как того требует законодательство.

Примсоцбанк

У него три программы, по которым он работает с материнским капиталом. Банк может выдать кредит на сумму МСК сроком на шесть месяцев под 15 % годовых. Стоимость такого займа в среднем составит для заемщика около 28 тысяч рублей. Эта программа называется «Материнский капитал плюс». Кредиты по ней выдаются на покупку последней доли в квартире, комнаты, квартиры и дома с земельным участком. Здесь банк не требует справок о подтверждении доходов, рассматривает минимальный пакет документов (заявление-анкету, паспорт, сертификат МСК, справку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК, свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке).

Два других ипотечных продукта Примсоцбанка подразумевают использование средств МСК в качестве обеспечения первоначального взноса заемщика. Это «Социальная ипотека: материнский капитал» (для ряда социальных категорий заемщиков) и «Рублевый. Эконом».

В первом случае кредит выдается на покупку только лишь квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом не менее 10 % стоимости объекта без учета мат. капитала. Стоимость займа – 10,6 % при первоначальном взносе от 30 % стоимости жилья и 11,1 % годовых при взносе – от 10 до 20 % стоимости собственными накоплениями при условии страхования ответственности. Срок кредитования – от 10 до 27 лет. Для получения данного кредита необходимо представить стандартный (полный) пакет документов.

«Рублевый. Эконом» выдается на покупку последней доли в квартире, комнаты, квартиры и дома с земельным участком. Первоначальный взнос складывается из материнского капитала плюс не менее 5 % собственных накоплений заемщика. Ставка по выплате кредита составляет от 12,25 до 14,5 %, срок кредитования – от 5 до 25 лет. Также подается стандартный пакет документов.

Росбанк

В Росбанке сумма ипотечного кредита может быть увеличена на размер материнского капитала, то есть если по доходам банк одобрил заемщику кредит в размере 1 млн рублей, то на деле обладателю сертификата может выдать 1 429 409 рублей.

Условия ипотечного кредитования в данном банке допускают также отнесение МСК в счет первоначального взноса. При этом может он быть снижен с 15 до 10 % стоимости объекта. Иначе говоря, погасить первоначальный взнос мат. капиталом можно, но не полностью, а только частично, в любом случае заемщик должен накопить на покупку не менее десятой части стоимости недвижимости.

В настоящее время стандартная рублевая программа ипотеки в Росбанке работает по ставкам от 13 до 15 % годовых в зависимости от размера собственных средств заемщика, формы подтверждения дохода, выбранного им срока выплаты кредита и страхования жизни, титула и имущества. В продуктах с плавающей процентной ставкой на период фиксирования пять и семь лет стоимость кредита составляет от 12,25 до 14,25 % годовых.

Для справки:

В Свердловской области с начала действия программы МСК с 2007 года Пенсионным фондом выдано 172 876 сертификатов, 42 250 из них было направлено на погашение ипотечных кредитов. Действие программы продлено до конца 2016-го.

1 октября этого года в сводке новостей появилось сообщение о том, что Минэкономразвития предложило прекратить программу с 2017 года. Ведомство утверждает, что введение мат. капитала не улучшило рождаемости, а позволило семьям решиться на еще одного ребенка немного раньше. Тогда как экономия отказа от выплат составит около 300 млрд рублей в год. Сейчас идет дискуссия по поводу закрытия программы...

Светлана СОЛОВЬЕВА,

газета «Есть вариант!»

н���h� h� . В июле на одного специалиста иногда приходилось по 70 пакетов в день при норме 25–30!

Мы приложим максимум усилий, чтобы заканчивать экспертизу раньше. Может быть, осенью сможем давать день-два на устранение ошибок.

– Почему у приемщиков убрали информацию об арестах и запретах?

– Никто ничего не убирал, этой информации в ПК ПВД (программа, в которой работают приемщики – прим. ред.) и не было. Приемщики в любом случае не видят аресты и запреты. Для получения этой информации можно заказать выписку из ЕГРП.

Сказать, сколько будет актуальна такая выписка, невозможно, поскольку ситуация быстротечна – вы вчера заказали выписку, а сегодня положение может измениться. Единственный выход – пользоваться он-лайн справочной информацией на сайте Росреестра. По адресу объекта всегда можно узнать краткую информацию о наличии у него ограничений, арестов или обременений. Подобная информация на сайте rosreestr.ru обновляется каждую ночь.

Сейчас ПК ПВД дорабатывается – вскоре должен заработать веб-сервис, чтобы приемщик одним нажатием кнопки получал информацию об аресте или обременении. Когда это заработает, о проблеме будут предупреждать на стадии приема документов.

– Когда появится возможность подавать документы экстерриториально (не по месту нахождения объекта)? Например, объект в Берёзовском зарегистрировать в Екатеринбурге?

– В планах такое есть, но пока не реализовано. В перспективе даже если объект в Москве, то документы можно будет сдавать в Екатеринбурге. Однако конкретные сроки назвать пока нельзя. Сейчас идет огромная работа по оцифровке архива. Возможно, что экстерриториальный принцип заработает тогда, когда все документы будут в электронной форме. И заработает этот принцип сперва внутри регионов.

– Когда можно будет сдавать документы в электронном виде?

– У нас есть приказ о направлении документов в электронном виде на регистрацию, но технически это еще не реализовано. Пока электронные услуги оказываются, в основном, в отношении выдачи информации. Кстати, для тех, кто хочет научиться пользоваться электронными услугами, мы каждый месяц проводим мастер-классы, где всё показываем, предметно обучаем. Желающие на мастер-классах могут получить электронные ключи.

– Поясните, пожалуйста, что такое «два дня на сшивку»?

– Это называется техническая обработка документов. Например, если вы сдали документы в МФЦ или Кадастровую палату, то к нам они поступают на следующий день. Регистрация происходит в указанный законом срок, и есть два дня на передачу дел в МФЦ. Это тоже прописано в законе. Если сроки не соблюдаются, надо обращаться к начальнику отдела приема документов.

Задержки иногда возможны из-за огромного количества пакетов документов. Были проблемы в мае, июнь нас тоже «подвел» – сказалось то, что в МФЦ занимались приемом в продолжительные выходные. В июле праздников не было, но количество обращений тоже резко возросло.

– Вопрос к МФЦ от банка. Мы должны забирать закладные после госрегистрации в том филиале, куда наши клиенты сдавали документы. Приходится объезжать все филиалы, собирая эти закладные. Нельзя ли как-то упорядочить выдачу закладных? Было бы удобнее забирать документы в одном месте.

– У Росреестра нет отдела документооборота, всё берет на себя МФЦ, поэтому у нас оборот примерно 1000 документов в день, новых и готовых. Разобрать это по филиалам и по документам – большой труд. А изъять документы из одного филиала и передать в другой нет возможности.

Тем не менее мы изучим предложение, что лучше – выдавать документы в одном месте или по желанию заявителя. Кстати, мы договорились с Росреестром с сентября ввести штрих-кодирование, это ускорит процесс документооборота.

– Планируется ли то, что в МФЦ все «окна» станут универсальными? То есть в «окнах» будут оказывать все госуслуги? Прежде всего речь идет о четырех услугах Росреестра.

– Нет, пока не планируется. Если это сделаем, то остальные госуслуги МФЦ просто негде будет оказывать. Единственный выход – увеличение количества «окон». В августе-сентябре мы откроем 22 «окна» на Уралмаше и в сентябре-октябре запустим 31 «окно» в ТЦ «Свердловск» (ул. Героев России, 2).

– Вопрос представителям Кадастровой палаты. Недавно столкнулись с тем, что у одного объекта было несколько кадастровых номеров…

– Когда соединяются две информационные базы, случаются ошибки. Сейчас всё, что нам было передано из БТИ, внесено в базу. Если выявляются единичные случаи отсутствия сведений, то мы незамедлительно отправляем запрос БТИ и вносим изменения в кадастр. Кстати, при Кадастровой палате действует рабочая группа, которая занимается именно этой проблемой, но сегодня она уже не так остра, как 3–4 месяца назад.

– Кадастровые инженеры готовят информацию (техпланы) в электронном виде. Иногда делают ошибки или документ, в котором нет необходимых данных. А мы не можем «прочитать» и проверить заблаговременно эти документы. Можно ли в этом случае не продлевать срок регистрации?

– Закон определяет электронный вид технического межевого плана как основной. Но при этом закон предусматривает, что вы в договоре подряда можете заказать и подготовку бумажного вида документа. И мы советуем это делать – в бумажном виде вы можете проверить результат работы, проверить данные, соответствует ли площадь, назначение участка. И уже после проверки принести электронные документы в Кадастровую палату.

Сроки регистрации предусмотрены законом. Постановка земельных участков на учет – 10 дней. Внесение изменений – 18 календарных дней. По возможности эти сроки сокращаем, но по приостановкам пока не можем пойти навстречу.

– Можно ли поставить объект на кадастровый учет по старым правоустанавливающим документам (свидетельству о регистрации, договору купли-продажи)?

– Да, можно внести сведения о ранее учтенном объекте. В МФЦ обязаны принять любой документ, если вы на этом настаиваете. Но в таких документах обязательно должна быть указана площадь. Есть некоторые регистрационные свидетельства, например, по гаражам, где площадь не указывают. В данном случае как ранее внесенные объекты их не учтут.

– Есть ли какие-то требования к техническим данным? Какого вида, какого времени? Что можно предоставить, чтобы поставить объект на кадастровый учет без техплана?

– Можно предоставить технические паспорта, планы объекта БТИ. Главное, чтобы в них данные по площади объекта совпадали.

– Сообщалось об услуге по приему документов на дому. Кто такую услугу оказывает и в какой срок?

– Услугу по приему и выдаче документов на дому оказывают специалисты Кадастровой палаты. Обратиться за ней на платной основе может любой человек. Ветеранам Великой Отечественной войны, а также инвалидам I и II групп услуга по выездному приему и выдаче документов предоставляется бесплатно, но при условии, что они являются правообладателями объектов, в отношении которых будут проведены учетные и регистрационные действия.

Сроки оказания услуги зависят от загруженности специалистов.

Подготовил Сергей МИРОНОВ,

газета «Есть вариант!»